Pomoc svobodným matkám při koupi domu

Osamělé matky čelí mnoha finančním výzvám, ale vlastnit dům nemusí být jedním z nich. Přestože v současné době nejsou k dispozici národní programy pro svobodné maminky, jsou k dispozici alternativy, které finančně pomáhají a poskytují vodítko k procesu nákupu domů.

Pomoc se zálohou

Koupě domu vyžaduje zálohu - obvykle 20% z kupní ceny. Podstatná záloha zvyšuje pravděpodobnost schválení hypotečního úvěru a může snížit měsíční splátku a zpřístupnit vlastnictví domu. Osamělé matky s omezeným příjmem často považují požadavek na složení zálohy za největší překážku při koupi domu. Většinaprogramy pomoci se zálohou pro osamělé matkypřicházejí ve formě grantů - z nichž některé je třeba splatit.

• Alternativní způsoby platby za vysokou školu
• Příspěvky na bydlení pro svobodné matky
• Svobodná máma na půjčku na bydlení

Individuální rozvojové účty

An Účet individuálního rozvoje (IDA) je uzavřený spořicí plán, který pomáhá těm s omezeným příjmem alokovat finanční prostředky na nákup nového domu. Každý dolar uložený v IDA je spárován. Tyto účty, které zůstávají otevřené od šesti měsíců do několika let, umožňují spolupráce mezi finančními institucemi a neziskovými organizacemi. Osamělé matky, které mají potíže s ukládáním kvůli nízkému příjmu, mohou považovat tyto účty za výhodné. Aby uchazeči získali nárok na protiplnění, musí:

• Splňte požadavky na minimální příjem
• Být schopen přispívat na účet IDA prostředky získanými ze získaných příjmů
• Nemají aktiva, která přesahují 5 000 $
• Být bez dluhů nebo mít minimální částku nesplaceného dluhu
• Dokončete řadu kurzů finančního vzdělávání o rozpočtování a spoření
• Před zakoupením domu dokončete vzdělávací kurzy o procesu nákupu

Programy pomoci se zálohou podle místa

Velký počet států nabízí programy pomoci se zálohou pro zákazníky, kteří kupují zboží poprvé. Programy, jako jsou tyto, mohou být užitečné pro svobodné matky s omezeným příjmem. Mezi příklady těchto agentur v celé zemi patří mimo jiné:

• Kalifornská agentura pro financování bydlení : Kalifornie nabízí konvenční program CalFHA, první program nákupu domů, kde se stát spojuje se schválenými věřiteli, aby poskytoval hypotéky s nízkou zálohou oprávněným obyvatelům. Vyžaduje se finanční poradenství před zakoupením a pro účastníky existují limity příjmů. Úrokové sazby a podmínky se mohou lišit v závislosti na příjmu a kreditu žadatele.
• Louisiana Housing Corporation : Svobodné matky v Louisianě mohou mít nárok na pomoc z programů, které pomáhají jak se zálohou, tak s náklady na uzavření.
• Texaské ministerstvo bydlení a komunitních záležitostí : Obyvatelé mohou požádat o pomoc se zálohovými a závěrečnými náklady v rámci programu My Choice Texas Home.
• Virginie ministerstvo bydlení a komunitního rozvoje : Speciálně pro obyvatele s nízkými a středními příjmy program Získat, Renovovat a Prodat pomáhá spojit žadatele s podhodnocenými domy a zvláštním financováním. Úrokové sazby a podmínky se mohou lišit v závislosti na příjmu a kreditu žadatele.
• Washingtonská státní finanční komise pro bydlení : Program pomoci se zálohou poskytovaný státem nabízí půjčky s nízkým úrokem a odložené platby pro zálohy.

Další programy podle státu

Úplný seznam těchto programů naleznete na webu Adresář HUD . Vyberte svůj stát bydliště a podívejte se na obsah sekce Nákup domu, kde najdete seznam agentur, které nabízejí pomoc se zálohou. V některých státech jsou k dispozici krajské a místní programy.

Možnosti financování

Vzhledem k tomu, že hypotéky specifické pro svobodné matky nejsou běžné, je nejlepší hledat půjčky určené pro žadatele s nízkým a středním příjmem. Tyto půjčky budou tolerantnější k vyšším poměrům dluhu k příjmu a nižším akontacím než standardní hypotéky.

FHA hypotéky

Hypotéky FHA nabízejí mnoho výhod těm, kteří mají omezený příjem a kteří by jinak mohli mít potíže se zajištěním financování. Nízký požadavek na zálohu 3,5% (který může být vyšší v závislosti na kreditu) je mnohem realističtější než standardní 20% záloha. Kromě toho jsou kvalifikační kritéria, jako například kreditní skóre, méně přísná než tradiční hypoteční produkty a nabízená úroková sazba je obvykle velmi nízká. Chcete-li vyhledat poskytovatele schválené FHA, vyhledejte Databáze HUD .

Půjčka Ministerstva zemědělství USA

Pokud jste svobodná matka, která hledá domov ve venkovské oblasti (určené USDA), může být tento typ půjčky dobrou volbou. Půjčky USDA jsou určeny osobám s nízkými a středními příjmy, které mají kreditní skóre 620 nebo vyšší a splňují specifické požadavky na příjem. Nejatraktivnější funkcí je schopnost vzdát se složení zálohy. Chcete-li se dozvědět více o programu nebo zjistit, zda máte předběžnou kvalifikaci, navštivte stránku Web USDA .

VA hypotéky

Svobodné matky, které mají nárok VA půjčky by měla zvážit tuto možnost, protože eliminuje potřebu složení zálohy.VA hypotékyjsou rovněž garantovány ministerstvem pro záležitosti veteránů, což je činí atraktivnějšími pro potenciální věřitele, i když má žadatel méně než hvězdný kredit nebo nízký příjem.

Cenově dostupná řešení bydlení

Existují organizace, které se snaží pomáhat lidem s nízkými až středními příjmy získat domov; svobodné matky s omezeným příjmem mohou mít nárok na tyto programy.

Habitat pro lidstvo

Protože si představují svět, kde mají všichni slušné místo k životu, dává tato organizace těm, kteří mají omezený příjem, možnost požádat o cenově dostupný Habitat pro lidstvo Domov. Aby uchazeči získali nárok na protiplnění, musí:

• Staňte se občany USA
• Získejte stálou mzdu, která splňuje požadavky na příjem
• Mít přiměřeně financovaný spořicí účet
• Pokud bude schváleno, zúčastněte se kurzů o vlastnictví domu
• Mějte možnost přispět přiměřenou zálohou
• Mějte možnost provádět včasné měsíční platby
• Pomozte při procesu výstavby nových domů Habitat, včetně vašich vlastních

Americké ministerstvo bydlení a rozvoje měst (HUD)

The HUD Home Store prodává jedno až čtyři bytové nemovitosti, které byly zabaveny. Mnoho domů bylo převzato v důsledku selhání hypotéky pojištěné Federální správou bydlení (FHA). Prodejní cena přesně odráží hodnotu na základě hodnocení HUD. HUD uhradí náklady na uzavření, pokud o to požádá kupující. Pokud dům potřebuje opravu, Půjčka na rehabilitaci FHA 203k umožňuje sloučení nákladů na opravy a půjček do jednoho hypotečního produktu. Pro maminky s omezeným rozpočtem to může být řešení nákupu domu.

Fannie Mae

Fannie Mae nabízí rezidenční nemovitosti k prodeji kupujícím prostřednictvím svého Program Vlastnosti domovské cesty . Domy jsou k dispozici za nejnižší ceny, protože se jedná o zabavení nemovitostí, a některé mají nárok na financování Home Path Financing, které nabízí flexibilní podmínky hypotéky a možnost provést nízkou zálohu.

Další zdroje

Váš místní úřad pro bydlení může mít informace o místních programech navržených speciálně pro pomoc svobodným matkám stát se majiteli domů. Tyto programy mohou mít formu asistence, grantů nebo vzdělávacích programů.

Poraďte se s místním Bytový úřad zjistit, zda existují speciální programy, na které byste mohli mít nárok.

Věci, které je třeba zvážit

Dostupné programy, které pomáhají svobodným matkám koupit dům, se mohou lišit podle místa. Některé neziskové organizace nabízejí pomoc ve svém regionu. Bez národního programu specifického pro svobodné matky může být vaším nejlepším řešením místní zdroje nebo programy pro žadatele s nižšími příjmy. Tady je několik dalších tipů, které je třeba mít na paměti:

• Nezanedbávejte půjčkový program určený pro kupce domů poprvé, i když jste dříve dům vlastnili. Obvykle, pokud nemáte dům již tři roky, máte nárok na jeden z těchto programů.
• Věřitelé budou chtít vědět, odkud pocházejí prostředky na vaši zálohu; pokud vám peníze dává příbuzný nebo blízký přítel, věřitel bude chtít vědět, zda jsou tyto peníze darem nebo půjčkou, což může ovlivnit vaši způsobilost k hypotéce.
• Dokonce i když se účastníte programu pro dlužníky, kteří jsou poprvé nebo mají nízké příjmy, bude mít váš poměr dluhu k příjmu a kreditní historie dopad na podmínky půjčky nebo na schválení účasti v programu.
• Dejte si pozor na podvody! Někteří podvodníci se vydávají za federální agentury nebo důvěryhodné věřitele, když ve skutečnosti nejsou. Poraďte se přímo s agenturou nebo věřitelem a ujistěte se, že je zástupce legitimní.

Výběr domu, který je pro vás to pravé

Jakmile jste připraveni udělat další krok k vlastnictví domu, nezapomeňte porovnat své možnosti a vybrat program, který je pro vás nejvhodnější. Proces nákupu domů může také usnadnit využití služeb realitního profesionála. Stejně jako u každého dlužníka je důležité porozumět všem dokumentům, které podepisujete, a nedovolit nikomu, aby na vás tlačil, abyste podepsali něco, čemu nerozumíte.