Druhy investic s pevným výnosem

Připravte se na důchod.

Když hledáte bezpečné a konzervativní výdělečné příležitosti, je dobré se vzdělávat o různých typech investic s pevným příjmem. Zjistěte více o výhodách investic s pevným výnosem, jako jsou dluhopisy, a o tom, co mohou pro vaše portfolio udělat.

Výhody investic s pevným výnosem

Jak se blížíte odchodu do důchodu, je důležité snížit prvek rizika ve vašem portfoliu investicemi s pevným výnosem. Tyto typy investičních možností mohou být vynikajícími nástroji pro diverzifikaci vašich finančních pozic v kterékoli životní fázi. Zatímco diverzifikace je pro většinu investorů dobrým nápadem, možnosti s pevným příjmem jsou s přibývajícím důchodem stále důležitější.

• Galerie nejlevnějších míst k odchodu do důchodu
• 10 míst, která nezdaňují důchodové příjmy
• 10 veselých dárků na odchod do důchodu

Předvídání příjmu na stanovené období

Hlavní výhodou investování s pevným výnosem je možnost předvídat příjem po určitou dobu. Přestože investice s pevným výnosem obvykle nevedou k enormní finanční návratnosti, nepřicházejí také s vysokým stupněm rizika spojeným s agresivnějšími investičními strategiemi.

Omezit riziko

Proto může být zahrnutí několika typů investic s pevným výnosem do vašeho finančního portfolia vynikajícím způsobem, jak omezit prvek rizika spojený s vaší strategií plánování odchodu do důchodu.

Zjistěte, kolik příjmů můžete očekávat

Další výhodou spojenou s investicemi s pevným výnosem je skutečnost, že tyto typy nástrojů vedou k předvídatelné výši příjmu za určité časové období. Pokud vaše portfolio zahrnuje fixní opce, budete s jistotou vědět, jaký příjem můžete očekávat, že od nich dosáhnete měsíčně, čtvrtletně nebo na jiném konkrétním základě. To je velmi výhodné pro účely rozpočtu, zejména pro ty, kteří se zajímají, zda mají dostatečný příjem, aby mohli přejít od zaměstnání na plný úvazek k důchodu nebo částečnému odchodu do důchodu.

O typech investic s pevným výnosem

Existuje několik typů investic s pevným výnosem.

Dluhopisové fondy

Mnoho investorů využívá dluhopisové fondy při hledání investičních příležitostí s pevným výnosem. Investorům obvykle vyplácejí dividendy měsíčně nebo dvakrát ročně. Investoři se mohou rozhodnout reinvestovat dividendy na nákup dalších akcií dluhopisového fondu nebo si je mohou vybrat ze zdroje příjmů. Mnoho dluhopisových fondů je osvobozeno od daně z příjmu ze získaných úroků. Pokud hledáte způsob, jak těžit z výnosů z investic osvobozených od daně, může být pro vás výhodné hledat příležitosti k investování do státních dluhopisů vydávaných federálními, státními nebo místními samosprávami. Úroky a kapitálové zisky z jiných typů dluhopisů, jako jsou podnikové dluhopisy, podléhají stejnému typu zdanění jako jiné investiční příležitosti.

Je důležité si uvědomit, že trhy s dluhopisy mohou být docela volatilní. Investice do dluhopisových fondů poskytují příležitosti s pevným výnosem, pokud jsou drženy v portfoliu, dokud nedospějí. Investoři, kteří se zbaví dluhopisových nástrojů před splatností, mohou peníze získat nebo ztratit.

Vkladové certifikáty

Vkladové certifikáty poskytují investorům příležitost užít si příležitost vydělat na svých penězích úroky, aniž by hrozilo riziko ztráty. Když investoři kupují depozitní certifikáty, vkládají své peníze do pojištěné bankovní investice na určité časové období.

Během doby, kdy jsou peníze investovány, získají po stanovenou dobu předem stanovenou úrokovou sazbu. Jakmile plyne časové období, certifikát dozraje. Po splatnosti může investor do certifikátu inkasovat a získat zpět jak původně investované peníze, tak úroky získané během doby vkladu. Příjmy podléhají zdanění. Pokud investoři odeberou své peníze před datem splatnosti, budou uplatněny pokuty.

Spořicí dluhopisy

Spořicí dluhopisy jsou často přehlíženou investiční příležitostí s pevným výnosem. Mnoho lidí je však považuje za vynikající způsob, jak si užít zaručenou návratnost svých investic. Investoři mohou zakoupit spořicí dluhopisy Series EE nebo Series I. Spořicí dluhopisy řady EE platí pevnou úrokovou sazbu, která je odložena do splatnosti nebo na 30 let. Sazba je založena na úrokové sazbě platné v době nákupu nástroje. Úroky z dluhopisů řady I jsou upraveny o inflaci na základě změn indexu spotřebitelských cen. Úroky ze spořicích dluhopisů jsou zdanitelné na federální úrovni. Federální daně jsou však odloženy do doby, kdy je dluhopis skutečně splacen, nebo na 30 let. Je to daňová výhoda pro investory, kteří své spořicí dluhopisy inkasují při placení určitých výdajů spojených s vysokoškolským vzděláváním. Další informace o této daňové úlevě lze získat prostřednictvím formuláře IRS 8815. Výnosy ze spořicích dluhopisů nepodléhají státní ani místní dani.

Jsou investice s pevným výnosem pro vás to pravé?

Ve většině portfolií je místo pro investice s pevným výnosem. Pokud máte zájem prozkoumat, zda jsou zde popsané investiční příležitosti, stejně jako jiné typy investic s pevným výnosem, pro vás to pravé, obraťte se na kvalifikovaného finančního poradce.

Pokud se blížíte k odchodu do důchodu a po několik let jste se znovu nevrátili ke své investiční strategii, je dobré přehodnotit svůj přístup a zjistit, zda by vám mohlo prospět začlenění více příležitostí s pevným příjmem do strategie plánování odchodu do důchodu, kterou používáte.