5 kroků, které vám pomohou chránit peníze vašich starších rodičů

Vaši rodiče se s vaší pomocí mohou vyhnout obtížným finančním situacím.

Ochrana peněz vašich starých rodičů jim může být významnou finanční i emoční pomocí. Nemusíte být finanční expert, který vám pomůže s financemi seniorů. Musíte jen vědět, jaké otázky se zeptat a co podniknout.

Pět kroků k ochraně peněz vašich starších rodičů

Role, kterou hrajete, když pomáháte svým rodičům spravovat a chránit jejich peníze, může být stejně různorodá jako jejich rezonanční deska a skutečná kontrola jejich financí. Ať tak či onak, budete muset postupovat podle stejných kroků, počínaje kontrolou jejich potřeb a konče průběžnou kontrolou jejich finanční situace.

• Lichotivé nápady pro kyprou starší ženu
• Fotografie starších účesů pro muže a ženy
• Posilovače důvěry pro sexy seniory

Krok 1: Diskutujte o jejich potřebách a cílech

Posaďte se se svými rodiči a nabídněte jim, aby jim pomohli posoudit jejich finanční situaci a navrhnout nějaké návrhy. Někteří rodiče mohou pomoc uvítat; buďte však připraveni na odpor. Není pro vaše rodiče snadné připustit, že mohou potřebovat pomoc. Čím pohodlnější budou se svými osobními finančními informacemi, tím pravděpodobnější budou, že budou sdílet podrobné informace, které budete potřebovat, abyste jim pomohli chránit jejich finanční situaci.

Vaším cílem by mělo být zkontrolovat následující:

Měsíční příjmy a výdaje - Tyto informace můžete buď shromáždit od svých rodičů, nebo zkontrolovat jejich příchozí účty, stvrzenky a daňová přiznání. Dostupné prostředky - Bankovní a investiční výpisy vám ukážou dostupné finanční prostředky a poskytnou vám informace o výši finančních prostředků, které vaši rodiče vybírali z jejich účtů. Cíle - Zeptejte se svých rodičů, čeho chtějí svými penězi dosáhnout. Čím více budete vědět o jejich cílech, tím lépe jim pomůžete naplánovat jejich finance tak, aby jejich peníze byly chráněny, zatímco oni dosáhnou svých cílů:
• • Chtějí více cestovat nebo utratit více peněz za konkrétní zájmy?
  • Už vás unavuje čas a úsilí, které tráví přesouváním finančních prostředků mezi účty?
  • Znepokojují je budoucí výdaje, které mohou mít, například náklady na lékařskou péči nebo opravy domu?
Dotazy - Mnoho starších lidí má otázky týkající se finančních subjektů, na které se stydí zeptat, jako např reverzní hypotéky a pojištění dlouhodobé péče . Dobrovolně jim poskytněte odpovědi, které potřebují. Právní situace - Toto je hlavní čas, abyste zjistili, zda vaši rodiče vytvořili právní opatření, která by mohla ovlivnit způsob utrácení jejich peněz, jako je plná moc nebo živá důvěra nebo vůle.

Krok 2: Zkontrolujte jejich finanční situaci

Poté, co pochopíte finanční potřeby a cíle svých rodičů, musíte zjistit, zda mají dostatečný příjem k uspokojení jejich potřeb. Spolupracujte s nimi při kontrole jejich finančních účtů, zdrojů příjmů a dalších dalších situací, které by mohly ovlivnit jejich peněžní tok. Například:

Zdroje příjmů - Žijí s pevným příjmem, jako je sociální zabezpečení s doplňkovým příjmem z anuity, individuální důchodový účet (IRA) nebo důchodový plán 401K? Investice - Kde jsou investovány jejich peníze? Je to v konzervativních investicích s pevným výnosem, jako jsou dluhopisy a depozitní certifikáty, nebo mají velkou část svých investic investovaných do akcií s vyšším rizikem? To by mohl být dobrý čas, aby finanční profesionál zkontroloval jejich portfolio a poskytl doporučení ohledně změn, které by měly být provedeny v plánování nemovitostí vašeho rodiče. Daně - Mají vaši rodiče nějaké daňové povinnosti, jako je nevyplacený příjem nebo hypoteční daně? Podívejte se na speciální programy pro seniory s daňovými problémy, jako je odklad daně z nemovitosti.

Krok 3: Nastavení procesu

Jednou z největších věcí, kterou můžete svým rodičům pomoci chránit jejich peníze, je usnadnit jim správu jejich peněz. Mnoho seniorů se chce vyhnout bankovnímu času potřebnému k přesunu peněz mezi účty. Špatné problémy se zrakem a obratností mohou ztěžovat placení účtů. Můžete pomoci nastavením:

Přímý vklad - Pokud váš rodič obdrží šek ze sociálního zabezpečení nebo jiného federálního důchodového programu, můžete zajistit, aby byl jeho šek automaticky vložen na jeho bankovní účet. Tuto bezplatnou službu může nastavit banka, která bude prostředky přijímat. Automatické převody - Měsíční výběry IRA lze automaticky převést na jiný účet, čímž peníze umístíte tam, kde je váš rodič potřebuje, aniž by museli cestovat do banky. Automatické platby účtů - Minimalizujte počet šeků, které je třeba vystavit, a to tak, že zajistíte automatické platby opakovaných účtů z jejich bankovního účtu. Poplatky za služby, splátky hypotéky, platby za nájem a auto, stejně jako minimální platby za účty za kreditní karty a splátky půjček lze zaplatit automaticky.

Zvažte, zda si na své účty přidat své jméno, nebo mít plnou moc, abyste mohli dokončit jejich bankovní a platební aktivity. To je zvláště důležité, pokud jeden nebo oba rodiče nejsou v dobrém zdravotním stavu, v pečovatelském domě nebo v zařízení s asistencí.

Krok 4: Implementujte bezpečnostní programy

Starší lidé jsou častým terčem telefonních a poštovních podvodů. Chraňte své rodiče před nevyžádanou poštou a zbytečnými telefonními hovory zadáním jejich adresy a telefonního čísla Neposílat poštou a Nevolej seznamy.

Krok 5: Implementace měsíčních recenzí

Ať už máte nad penězi svých rodičů přímou kontrolu, nebo fungujete pouze jako poradce, je důležité, abyste každý měsíc kontrolovali jejich finanční aktivity.

• Platí se účty?
• Umožňují jim přímé vklady a automatické převody jejich příjem lépe?
• Vyhovuje vašim rodičům jejich finanční situace?
• Máte ještě nějaké otázky k zodpovězení a postupy, které je třeba zavést?

Důstojnost a nezávislost

Ochrana peněz vašich starých rodičů je důležitá pro jejich finanční zdraví. Při práci s nimi nezapomeňte chránit jejich důstojnost a nezávislost. Zeptejte se jich, co chtějí. Pokuste se získat jejich souhlas se změnami. Pomozte jim porozumět hodnotě jejich finanční bezpečnosti, když budete jejich jménem podnikat kroky k ochraně jejich peněz.